Regneeksempler, tilbud og valg af løsning
Sådan vælger du betalingsløsning og kortaftale trin for trin
En metode i syv trin til at finde den bedst egnede betalingsløsning for en dansk SMV – fra tal og kortmix over tilbud og terminal til kontrakt og opstart.
Den bedst egnede betalingsløsning finder du ved først at kende dine egne tal – omsætning, antal transaktioner, gennemsnitligt køb, kortmix og salgskanaler – og derefter regne den effektive sats på hvert tilbud med de tal. Først bagefter vælger du terminal, prismodel og kontrakt. De fleste dyre valg sker, fordi man sammenligner overskrifter som "fra 0,79 %" i stedet for den samlede pris for netop sin forretning. Denne guide giver dig en metode i syv trin og linker til regneeksempler og tjeklister.
Vi rangerer ikke udbydere. Alle tal i guiden er illustrative.
Trin 1: Saml dine egne tal
Hent de seneste 12 måneders afregninger fra din nuværende indløser og dit kassesystem. Notér:
- samlet kortomsætning og antal transaktioner pr. måned,
- gennemsnitligt købsbeløb (omsætning ÷ antal),
- fordeling på Dankort, internationale debetkort, kreditkort, firmakort og kort udstedt uden for EU,
- fordeling på kanaler: fysisk butik, webshop, betalingslinks, abonnementer, MobilePay,
- sæsonudsving: hvad er din laveste og højeste måned?
Er du nystartet, så lav et realistisk budget og brug beregneren for månedlige kortomkostninger til at få et spænd.
Trin 2: Find ud af, hvad du skal kunne
| Behov | Hvad det kræver |
|---|---|
| Fast butik med kasse | Terminal integreret med kassesystemet |
| Salg på farten (marked, håndværker, levering) | Mobil terminal, betaling på telefon eller MobilePay |
| Webshop | Gateway og indløsning, stærk kundeautentifikation |
| Faktura og fjernsalg | Betalingslinks eller faktura med betalingsmulighed |
| Faste betalinger | Abonnementsbetaling, kortlagring hos udbyderen eller betalingsaftaler |
| Turister og udenlandske kunder | Valuta og høje gebyrer på ikke-EU-kort |
Læs online betalingsløsninger til webshop, hvis du sælger online.
Trin 3: Vælg prismodel ud fra dit kortmix
- Mange små køb → fast gebyr pr. transaktion er dyrt; søg ren procentsats.
- Mange EU-forbrugerkort og stor omsætning → interchange++ kan være bedst egnet.
- Jævn omsætning → et abonnement kan passe, hvis pakken udnyttes.
- Meget Dankort i butikken → vælg mellem abonnement og procentsats efter den regulerede model.
Prismodellerne er forklaret i fast sats, interchange++ eller abonnement og Dankort-gebyrer for butikker.
Trin 4: Indhent mindst to-tre skriftlige tilbud
Bed om tilbud på dine egne tal og med:
- satser pr. korttype og varemærke,
- alle faste gebyrer (månedligt minimum, transaktionsgebyr, refusion, chargeback, PCI, valuta),
- terminalpris ved leje og køb, ekskl. moms,
- udbetalingstid og reserver,
- bindingsperiode, opsigelse og prisændringsvilkår.
Hvordan du sammenligner dem, står i sammenlign tilbud på kortindløsning.
Trin 5: Regn den effektive sats og den samlede årspris
Effektiv sats = (alle transaktionsgebyrer + alle faste omkostninger) ÷ kortomsætning × 100
Illustrativt eksempel: Tilbud A har 0,95 % og 0 kr. pr. transaktion plus 249 kr. i terminalleje. Tilbud B har 0,79 % + 0,25 kr. pr. transaktion plus 199 kr. Butikken omsætter 120.000 kr. pr. måned med 1.500 transaktioner.
| Tilbud A | Tilbud B | |
|---|---|---|
| Procentsats | 120.000 × 0,95 % = 1.140 kr. | 120.000 × 0,79 % = 948 kr. |
| Gebyr pr. transaktion | 0 kr. | 1.500 × 0,25 = 375 kr. |
| Terminal | 249 kr. | 199 kr. |
| I alt pr. måned | 1.389 kr. | 1.522 kr. |
| Effektiv sats | 1,16 % | 1,27 % |
Det tilbud med den laveste overskrift er her det dyreste. Regn selv med kortgebyr-beregneren og se flere eksempler i regneeksempler på månedlige kortomkostninger.
Trin 6: Beslut terminal og kontrakt
- Leje eller køb: Regn med terminal-beregneren og læs leje eller køb af terminal.
- Udbetaling: Tjek, hvornår pengene kommer, i udbetalingstid og likviditet.
- Binding og opsigelse: Notér datoer – se skift af indløser, binding og opsigelse.
Trin 7: Opstart og opfølgning
- Gennemfør PCI DSS-selvevalueringen, før du begynder at tage imod kort – se PCI DSS for små virksomheder.
- Tjek første afregning: stemmer satserne med tilbuddet?
- Sæt en påmindelse i kalenderen 3 måneder før bindingens udløb.
- Regn den effektive sats igen hvert år, og når dit kortmix ændrer sig.
- Sørg for skiltning, hvis du ikke tager imod alle korttyper, og overhold kontantreglen.
Brug tilbudstjeklisten som huskeliste gennem hele forløbet.
Andre guides i denne kategori
- Regneeksempler på månedlige kortomkostninger
- Sammenlign tilbud på kortindløsning
- Leje eller køb af terminal
- Online betalingsløsninger til webshop
- Udbetalingstid og likviditet
- Skift af indløser, binding og opsigelse
Ofte stillede spørgsmål
Hvor mange tilbud bør jeg indhente?
Mindst to, gerne tre – fra forskellige typer udbydere, fx en traditionel indløser, en betalingsplatform og en kassesystemleverandør med indbygget indløsning.
Hvad hvis jeg ikke kender mit kortmix?
Spørg din nuværende indløser om en opgørelse pr. korttype. Er du nystartet, så brug et forsigtigt skøn med en højere andel dyre kort, end du forventer.
Skal jeg vælge den billigste løsning?
Vælg den bedst egnede: den laveste samlede pris for dit forbrug, med en udbetalingstid, en binding og en support, du kan leve med.
Hvornår skal jeg have professionel hjælp?
Ved store volumener, komplekse webshop-opsætninger eller lange kontrakter kan det betale sig at få en revisor eller rådgiver til at gennemgå tilbud og vilkår.
Kilder
- Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen – regler om gebyrer for betalinger
- Retsinformation – lov om betalinger og bekendtgørelser om betalingsinstrumenter
- PCI Security Standards Council – PCI DSS og selvevalueringsskemaer
- Virk – opstart og drift af virksomhed
